早日赎身，不要终身打工。
想早日退休的朋友越来越多。最近有几个20岁出头的朋友来找我，说上班第一年，已经在计划退休了，问我有没有什么方案。
哈哈哈哈哈，咱就是说，00后比90后觉醒得要更早，在刚上班的时候，甚至实习的时候，就意识到这种生活不可能过到60、70岁，必须提前退休，早日规划。
那说到退休，其实阻拦大部分人还在打工还没有退休的就是钱。钱没攒够；或者钱攒了一些，但停下来不工作吃老本又害怕越花越少，所以只能工作，但是又好像看不到头。
所以今儿给大家算算，攒300万，究竟能不能躺平退休了。
为什么是300万呢？因为我经手的大部分案例，大家直觉给出的“可以躺平退休”的存款量就是300万。并且攒300万也不算容易了，如果你每年攒10万，需要30年；如果你每年攒12万，需要25年；如果你每年攒15万，需要20年；如果你每年攒30万，那么需要10年……
辛辛苦苦攒下来的300万，究竟能不能支持我们提前一点享受躺平生活？今儿给大家算笔账。
01 花本金
如果攒够300万，然后躺平退休，就花本金，是什么效果？
假设你从50岁开始躺平，每年花10万，每个月8000元，那么你的存款够你花30年，到80岁，正好花完。
假设你从50岁开始躺平，每年花12万，一个月1万，那么你的存款够你花25年，到75岁，正好花完，
假设你稍微奢侈一点，每个月需要2万退休金，那么300万，12.5年花完，到你62岁半的时候，钱没了。而你我的朋友，你大概率还在。
并且以上的花钱方式，不考虑任何额外支出，例如医疗、孩子教育等。
02 花利息
如果能有足够好的产品，躺平吃利息就能活自然是大部分人更加理想的生活方式。
在躺平的那一刻，我们没有了其他劳动收入，那么养老金自然是需要每月都能有入账，不能一个月有一个月无的。所以花利息，我们得选择安全的投资品。
安全的投资品，以银行存款为例：
假设有长期4%的产品，那么300万一年的利息就是12万，正好满足一个月1万的养老金入账。
但是2024年的现实来看，找一些地方性的小银行，还能找到的是3%利息的产品，那么300万一年的利息就是9万，也就是一个月7500元的生活费。
如果我们选择大银行，那么目前大概是2%的利息，300万一年的利息是6万，也就是一个月5000元的养老金。如果有房的话，勉强可以生活。
但现实是，如果我们要在10年以后才能进入退休状态，那个时候能找到的存款利息大概能在1%附近就不错了，那么300万，一年的利息只有3万，一个月2500元，大概得等到国家再发一笔社保养老金，加在一起才能养活自己了。
银行存款或者大额存单的问题不仅是利率一直降，而且大多为短期3-5年的产品。所以当下能存到的利率不等于未来你还能存到，无法锁定利率为我们提供稳定的现金流。
那么我们看另一种安全且期限长的投资品——长期国债呢：
假设你能买到现在的30年期国债，那么按2.57%的利息来算，每年7.7万的利息，每个月6400多块钱，也不错。并且它还可以长期30年持有，不用太担心后续市场利率下行的风险。
问题是，你买不到。。。
03 怎么才能越花越有
最后看下三大安全资产之一——保险能规划成什么样：
以30岁为例，到50岁，20年的期间每年存15万，一共准备300万，可以达到的效果是：
从50岁开始每年以4%的提取率，每年提12万，每个月一万，作为基础生活费的补充。并且从50岁开始可以一直提取，终身提取。活到80岁可以领到80岁，活到90岁可以领到90岁，如果长寿生命活过100岁，只要活着，就还能够继续拿钱。
那本金呢，假设我们从50岁到90岁一共领了40年，领出来花了480万。但是原本的300万本金，还会一直在。想拿出来花掉，或者有孩子了想要传承给孩子，都可以拿出来。
并且这一切，都有合同白纸黑子的合同保证，并且受到国家的托底。
当然这只是一份例子，具体规划仍要结合自己的情况。